Федеральный закон «о кредитных историях»

О правах и обязанностях БКИ

БКИ несет определенную ответственность согласно российскому законодательству. Если оно не будет исполнять положения Федерального закона и предписания Центробанка РФ, ЦБ РФ направит иск в суд и потребует удалить БКИ из реестра.

Список прав представителей Бюро:

• предоставление отчетных документов по кредитным соглашениям;
• создание методов оценки финансового рейтинга заемщиков;
• формирование союзов;
• отправка запросов в госструктуры для получения сведений, позволяющих проверить субъекты и проинформировать об этом пользователей.

Каковы обязанности БКИ:

• подача конфиденциальных данных в Центральный каталог;
• получение лицензии на право защиты информации;
• выдача отчетов пользователям;
• включение сведений в КИ (при наличии электронного носителя на это отводятся сутки, бумажного — пять суток).

Редакции документа

Текущая редакция принята: 08/06/2020  документом  Федеральный закон Российской Федерации О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием… № 181-ФЗ от 08/06/2020Вступила в силу с: 19/06/2020

Редакция от 03/04/2020, принята документом Федеральный закон Российской Федерации О внесении изменений в Федеральный закон О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)… № 106-ФЗ от 03/04/2020Вступила в силу с: 03/04/2020

Редакция от 02/08/2019, принята документом Федеральный закон Российской Федерации О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные… № 259-ФЗ от 02/08/2019Вступила в силу с: 01/01/2020

Редакция от 01/05/2019, принята документом Федеральный закон Российской Федерации О внесении изменений в статью 4 Федерального закона О кредитных историях № 77-ФЗ от 01/05/2019Вступила в силу с: 29/10/2019

Редакция от 01/05/2019, принята документом Федеральный закон Российской Федерации О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения… № 76-ФЗ от 01/05/2019Вступила в силу с: 31/07/2019

Редакция от 03/08/2018, принята документом Федеральный закон Российской Федерации О внесении изменений в Федеральный закон О кредитных историях № 327-ФЗ от 03/08/2018Вступила в силу с: 03/08/2018

Редакция от 31/12/2017, принята документом Федеральный закон Российской Федерации О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации № 481-ФЗ от 31/12/2017Вступила в силу с: 31/12/2017

Редакция от 03/07/2016, принята документом Федеральный закон Российской Федерации О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием… № 231-ФЗ от 03/07/2016Вступила в силу с: 01/01/2017

Редакция от 23/06/2016, принята документом Федеральный закон Российской Федерации О внесении изменения в статью 3 Федерального закона О кредитных историях № 211-ФЗ от 23/06/2016Вступила в силу с: 23/06/2016

Редакция от 30/12/2015, принята документом Федеральный закон Российской Федерации О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части уточнения надзорных… № 427-ФЗ от 30/12/2015Вступила в силу с: 10/01/2016

Редакция от 29/06/2015, принята документом Федеральный закон Российской Федерации Об урегулировании особенностей несостоятельности (банкротства) на территориях Республики Крым и города… № 154-ФЗ от 29/06/2015Вступила в силу с: 01/10/2015

Редакция от 21/12/2013, принята документом Федеральный закон Российской Федерации О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации… № 363-ФЗ от 21/12/2013Вступила в силу с: 01/07/2014

Редакция от 28/06/2014, принята документом Федеральный закон Российской Федерации О внесении изменений в Федеральный закон О кредитных историях и отдельные законодательные… № 189-ФЗ от 28/06/2014Вступила в силу с: 30/06/2014

Редакция от 23/07/2013, принята документом Федеральный закон Российской Федерации О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи… № 251-ФЗ от 23/07/2013Вступила в силу с: 01/09/2013

Редакция от 03/12/2011, принята документом Федеральный закон Российской Федерации О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации № 389-ФЗ от 03/12/2011Вступила в силу с: 01/01/2012

Редакция от 11/07/2011, принята документом Федеральный закон Российской Федерации О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием… № 200-ФЗ от 11/07/2011Вступила в силу с: 25/07/2011

Редакция от 01/07/2011, принята документом Федеральный закон Российской Федерации О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации № 169-ФЗ от 01/07/2011Вступила в силу с: 01/07/2011

Последние изменения, внесенные в закон

Федеральный закон №218 был отредактирован 31 декабря 2017 года. Также в это время были внесены коррективы в ФЗ о ЦБ. Подробнее здесь:

Поправки были внесены в следующие статьи:

Статья 5

Часть 3.1 ст 5 была дополнена сведениями об исключениях, в которых уполномоченному органу не сообщаются источники формирования кредитной истории.

Ст 5 была дополнена 7 частью, в которой идет речь о том, что Правительство РФ вправе установить ограничения на передачу информации об источниках платежной карты.

В ФЗ 218 раскрываются и другие статьи, в которые не были внесены поправки:

Статья 4

В пункте 1 ст 4 описаны пункты, из которых состоит кредитная история физического лица. В нее входят:

1. Титульная часть. В данном пункте содержится следующая информация:
   • ФИО физ лица, дата и место его рождения. Данные указываются на русском языке;
   • сведения из удостоверения личности гражданина;
   • номер идентификации, который подтверждает, что он уплачивает налоги;
   • личный страховой номер, обозначенный в свидетельстве о пенсионном страховании.
2. Основная содержит данные о:
   • месте регистрации и проживании гражданина;
   • госрегистрации физ лица в качестве индивидуального предпринимателя;
   • признании судом человека недееспособным или ограничено дееспособным;
   • несостоятельности лица;
   • об обязанностях гражданина в качестве заемщика.
3. Дополнительная:
   • источник формирования данных о платежеспособности заемщика:
     • юридического лица;
     • финансового управляющего;
     • гражданина.
4. Информационная содержит данные о:
   • предоставлении займа или об отказе в нем;
   • своевременности внесения необходимых платежей.

Ст 7 ФЗ 218

В положениях ст 7 описывается орган, обеспечивающий безопасность и сохранность предоставленных данных. За хранение и защиту данных отвечает бюро кредитных историй. Оно обеспечивает сохранение данных в течение 10 лет со дня их получения.

В пункте 1 ст 7 описаны основания для аннулирования кредитной истории:

• по истечению установленных 10 лет;
• суд принял решение о недействительности сведений о платежеспособности заемщика;
• на основании заявления о рассмотрении данных, внесенных в кредитную историю.

БКИ (бюро кредитных историй) обеспечивает конфиденциальность и защиту данных на момент:

• ее обработки;
• хранения;
• передачи уполномоченным лицам.

Согласно положениям закона, при предоставлении сведений не должна быть нарушена:

• служебная;
• банковская;
• налоговая;
• коммерческая тайна.

Статья 8

В положениях ст 8 прописаны права субъектов кредитных историй. Они вправе:

• получать данные об адресе нахождения БКИ, в котором хранится его история;
• один раз в год на бесплатной основе запрашивать кредитный отчет и неограниченное количество раз за денежную сумму;
• оспорить сведения, включенные в их кредитные истории. Осуществить это можно путем подачи заявления в БКИ;
• оспорить решение сотрудников бюро об отказе в принятии заявления.

Ст 9 ФЗ 218

В статье 9 перечислены права бюро кредитных историй. К ним относят:

• оказание услуг по составлению и предоставлению отчетов по кредиту на основании подписанного договора с клиентом;
• разработка оценочных стратегий по вычислению рейтингов в индивидуальном порядке;
• организовывать союзы по защите интересов своих клиентов, контроль их деятельности, удовлетворение всех их научных и других требований;
• проверка информации, содержащейся в кредитной истории через:
  • Национальный Банк России;
  • органов гос власти и других.

Статья 10

В положениях ст 10 описаны обязанности БКИ. Основными из них являются:

1. Предоставлять Центральному бюро информацию, содержащуюся на титульных листах кредитных историй.
2. После аннулирования клиентских данных в течение двух дней сообщить об этом сотрудникам Центрального каталога.
3. Наличие лицензии на осуществление деятельности по сохранению конфиденциальных данных.
4. По требованию клиента предоставлять отчет по долгу, но только на основании имеющегося договора.
5. После получения данных добавить их в долговую карту заявителя не позднее одного рабочего дня.

Ст 14 ФЗ 218

Деятельность БКИ контролирует Банк России. Он выполняет следующие функции:

• заполняет государственный реестр, в соответствии с положениями закона;
• установка требований к содержанию долговых историй;
• проверка соблюдения правил по осуществлению своей деятельности и другое.

Полномочия лица, формирующего кредитную историю

Источником формирования КИ является любой кредитор. Организация, которая занимается кредитованием, должна предоставлять информацию в БКИ, но только после получения письменного разрешения. Обычно подпись ставится заемщиком при заключении кредитного соглашения.

Кредитор вправе требовать информацию о человеке, который обращается к нему с заявкой на предоставление кредитования или любой другой услуги. Сотрудничество ведется с БКИ, которое располагает данными о человеке. История предоставляется на условиях БКИ за определенную плату, любой кредитор вначале должен заплатить. После успешного сотрудничества организация-кредитор должна отправить данные в бюро.

Обязанности сторон

У каждой стороны есть обязанности. Если говорить о БКИ, то необходимо выделить следующие его обязанности:

• сбор данных;
• хранение;
• предоставление по запросам на условиях, указанных в ФЗ.

У источника формирования главная задача — предоставлять данные о сотрудничестве со своими клиентами. Это является обязательным условием, но при этом история может начать формироваться только с согласия человека. У субъекта нет практически никаких обязанностей, однако ни один банк не одобрит кредит до момента, пока не будет подписана бумага о передачи информации в БКИ.

Каждый человек может подробно ознакомиться с правами и обязанностями каждой стороны посредством подробного изучения федерального закона. В будущем это может потребоваться для личных нужд. Обычно людям нужно знать это для оформления кредита в банке.

Как предоставляется информация

Источник формирования досье (ФО) предоставляет все необходимые данные в БКИ, опираясь на положения заключенного договора по оказанию информационных услуг. Закон позволяет заключать сделки этого типа с одним или несколькими Бюро, поэтому информация об отношениях заемщика с кредиторами может храниться в разных местах.

Финансовые организации, занимающиеся кредитованием населения, обязаны отправлять сведения о заемщиках, поручителях и принципалах хотя бы в одно БКИ, включенное в реестр Бюро. Сообщать необходимо и о погашении задолженностей, когда оно происходит, чтобы в документе не образовалось ложного долга.

Что такое БКИ

Многих людей интересует вопрос о том, что такое БКИ. Данная аббревиатура расшифровывается как бюро кредитных историй. Оно занимается хранением и обработкой информации, связанной с кредитом. Получить доступ к истории кредитования может любой банк и сам владелец истории. Человек может бесплатно получить информацию о себе 1 раз в год. За определенную плату он может делать это неограниченное количество раз.

Бюро ведет запись кредитных историй. В ней отражается, как человек исполнял свои договорные обязанности по кредитованию. Стоит отметить, что история займа в микрофинансовых организациях тоже отражается в специальном документе. Человек, который недобросовестно будет выполнять свои обязанности, испортит свою кредитную историю. В дальнейшем это приведет к тому, что ни один банк не захочет сотрудничать с ним.

БКИ получает информацию напрямую из банковского учреждения. Бюро получает множество бумаг, которые остаются в истории. Любое банковское учреждение отправляет информацию о человеке. Кредитная история формируется как о физическом, так и о юридическом лице. То есть информация сохраняется абсолютно о любом заемщике.

Как составляется история кредитования

Федеральный закон о кредитных историях регулирует то, как формируется вся история. В данной бумаге отражается масса сведений о заемщике. Данные предоставляются по запросу. Любой банк может получить их для того, чтобы оценить платежеспособность и добросовестность своего клиента в прошлом. На основе прошлого опыта сотрудничества с другими банками нередко принимается окончательное решение об одобрении или отказе в кредитовании.

Можно выделить несколько этапов формирования истории кредитования. Выглядят они следующим образом:

1. Человек обращается в банковское учреждение и выбирает подходящую программу кредитования.
2. Во время заключения договора работник банка берет согласие на то, что будет вестись сбор некоторых данных для того, чтобы в дальнейшем передать их в БКИ. Это является обязательным условием заключения договора.
3. После окончания сотрудничества банк отправляет результаты. Если заемщик не нарушил никаких правил, то это будет отражено в КИ.

Получения информации для личных целей

Иногда человеку тоже может потребоваться получить КИ. Для этого нужно будет отправить запрос в бюро. Чтобы получить информацию, необходимо указать в запросе код субъекта. Стоит отметить, что нужно делать запрос именно в то бюро, с которым сотрудничал банк. Если с поиском кода возникли проблемы, нужно обратиться в банк для его уточнения. Кредитная история может потребоваться:

• для получения ответа на вопрос о том, почему банки часто отказывают в кредите;
• для личного изучения, чтобы в дальнейшем понять, с какими банками сотрудничество гарантировано;
• для дальнейшего оспаривания (иногда она может быть испорчена не по вине заемщика).

Каждый может пользоваться этой информацией для того, чтобы лучше планировать будущие займы.

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

А41-101564/2019

Посмотреть дело

Было долга — 743 527руб.

Московская область

Завершено:

27.07.2020

Этапы:

20.11.2019

Поступило в работу

03.12.2019

Подача заявления

24.01.2020

Признан банкротом

Списано долга:

743 527 руб.

А27-26400/2019

Посмотреть дело

Было долга — 305 833 руб.

Кемеровская область

Завершено:

28.07.2020

Этапы:

06.11.2019

Поступило в работу

18.11.2019

Подача заявления

04.03.2020

Признан банкротом

Списано долга:

305 833 руб.

А40-199029/2019

Посмотреть дело

Было долга — 2 366 331 руб.

Москва

Завершено:

22.07.2020

Этапы:

23.07.2019

Поступило в работу

02.08.2019

Подача заявления

25.10.2019

Признан банкротом

Списано долга:

2 366 331 руб.

А41-93394/2019

Посмотреть дело

Было долга — 284 661 руб.

Московская область

Завершено:

16.07.2020

Этапы:

17.10.2019

Поступило в работу

30.10.2019

Подача заявления

05.12.2019

Признан банкротом

Списано долга:

284 661 руб.

А40-252448/2019

Посмотреть дело

Было долга — 2 413 057

Москва

Завершено:

08.07.2020

Этапы:

13.09.2019

Поступило в работу

27.09.2019

Подача заявления

23.12.2019

Признан банкротом

Списано долга:

2 413 057 руб.

А28-14675/2019

Посмотреть дело

Было долга — 597 508 руб.

Кировская область

Завершено:

27.07.2020

Этапы:

16.10.2019

Поступило в работу

29.10.2019

Подача заявления

12.12.2019

Признан банкротом

Списано долга:

597 508 руб.

А26-10755/2019

Посмотреть дело

Было долга — 1 692 946 руб.

Республика Карелия

Завершено:

23.07.2020

Этапы:

22.10.2019

Поступило в работу

06.11.2019

Подача заявления

22.01.2020

Признан банкротом

Списано долга:

1 692 946 руб.

А40-270865/2019

Посмотреть дело

Было долга — 1 029 374 руб.

Москва

Завершено:

10.07.2020

Этапы:

02.10.2019

Поступило в работу

17.10.2019

Подача заявления

16.01.2020

Признан банкротом

Списано долга:

1 029 374 руб.

А12-39274/2019

Посмотреть дело

Было долга — 1 538 087 руб.

Волгоградская область

Завершено:

20.07.2020

Этапы:

14.10.2019

Поступило в работу

28.10.2019

Подача заявления

24.01.2020

Признан банкротом

Списано долга:

1 538 087 руб.

А40-164465/2019

Посмотреть дело

Было долга — 979 299 руб.

Москва

Завершено:

14.07.2020

Этапы:

18.06.2019

Поступило в работу

02.07.2019

Подача заявления

26.09.2019

Признан банкротом

Списано долга:

979 299 руб.

А23-6048/2019

Посмотреть дело

Было долга — 1 726 345 руб.

Калужская область

Завершено:

29.06.2020

Этапы:

16.07.2019

Поступило в работу

29.07.2019

Подача заявления

01.11.2019

Признан банкротом

Списано долга:

1 726 345 руб.

А40-277217/2019

Посмотреть дело

Было долга — 646 773 руб.

Москва

Завершено:

19.06.2020

Этапы:

01.10.2019

Поступило в работу

18.10.2019

Подача заявления

10.12.2019

Признан банкротом

Списано долга:

646 773 руб.

А41-73181/2019

Посмотреть дело

Было долга — 1 905 715 руб.

Московская область

Завершено:

15.06.2020

Этапы:

13.08.2019

Поступило в работу

28.08.2019

Подача заявления

08.11.2019

Признан банкротом

Списано долга:

1 905 715 руб.

А41-95344/2019

Посмотреть дело

Было долга — 1 062 214 руб.

Московская область

Завершено:

11.06.2020

Этапы:

29.10.2019

Поступило в работу

08.11.2019

Подача заявления

06.12.2019

Признан банкротом

Списано долга:

1 062 214 руб.

А40-222888/2019

Посмотреть дело

Было долга — 2 651 954 руб.

Москва

Завершено:

04.06.2020

Этапы:

15.08.2019

Поступило в работу

30.08.2019

Подача заявления

17.10.2019

Признан банкротом

Списано долга:

2 651 954 руб.

А41-56635/2019

Посмотреть дело

Было долга — 592 684 руб.

Московская область

Завершено:

02.06.2020

Этапы:

14.06.2019

Поступило в работу

28.06.2019

Подача заявления

19.08.2019

Признан банкротом

Списано долга:

592 684 руб.

А42-10997/2019

Посмотреть дело

Было долга — 1 034 620 руб.

Мурманская область

Завершено:

22.05.2020

Этапы:

29.10.2019

Поступило в работу

06.11.2019

Подача заявления

17.12.2019

Признан банкротом

Списано долга:

1 034 620 руб.

А40-9939/2019

Посмотреть дело

Было долга — 749 217 руб.

Москва

Завершено:

27.03.2020

Этапы:

15.01.2019

Поступило в работу

28.01.2019

Подача заявления

30.05.2019

Признан банкротом

Списано долга:

749 217 руб.

А41-73813/2019

Посмотреть дело

Было долга — 494 346 руб.

Московская область

Завершено:

24.03.2020

Этапы:

14.08.2019

Поступило в работу

27.08.2019

Подача заявления

03.10.2019

Признан банкротом

Списано долга:

494 346 руб.

А40-180371/2019

Посмотреть дело

Было долга — 2 161 756 руб.

Москва

Завершено:

27.02.2020

Этапы:

02.07.2019

Поступило в работу

16.07.2019

Подача заявления

04.09.2019

Признан банкротом

Списано долга:

2 161 756 руб.

Посмотреть все