Содержание
О правах и обязанностях БКИ
БКИ несет определенную ответственность согласно российскому законодательству. Если оно не будет исполнять положения Федерального закона и предписания Центробанка РФ, ЦБ РФ направит иск в суд и потребует удалить БКИ из реестра.
Список прав представителей Бюро:
- предоставление отчетных документов по кредитным соглашениям;
- создание методов оценки финансового рейтинга заемщиков;
- формирование союзов;
- отправка запросов в госструктуры для получения сведений, позволяющих проверить субъекты и проинформировать об этом пользователей.
Каковы обязанности БКИ:
- подача конфиденциальных данных в Центральный каталог;
- получение лицензии на право защиты информации;
- выдача отчетов пользователям;
- включение сведений в КИ (при наличии электронного носителя на это отводятся сутки, бумажного — пять суток).
Редакции документа
Текущая редакция принята: 08/06/2020 документом Федеральный закон Российской Федерации О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием… № 181-ФЗ от 08/06/2020Вступила в силу с: 19/06/2020
Редакция от 03/04/2020, принята документом Федеральный закон Российской Федерации О внесении изменений в Федеральный закон О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)… № 106-ФЗ от 03/04/2020Вступила в силу с: 03/04/2020
Редакция от 02/08/2019, принята документом Федеральный закон Российской Федерации О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные… № 259-ФЗ от 02/08/2019Вступила в силу с: 01/01/2020
Редакция от 01/05/2019, принята документом Федеральный закон Российской Федерации О внесении изменений в статью 4 Федерального закона О кредитных историях № 77-ФЗ от 01/05/2019Вступила в силу с: 29/10/2019
Редакция от 01/05/2019, принята документом Федеральный закон Российской Федерации О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения… № 76-ФЗ от 01/05/2019Вступила в силу с: 31/07/2019
Редакция от 03/08/2018, принята документом Федеральный закон Российской Федерации О внесении изменений в Федеральный закон О кредитных историях № 327-ФЗ от 03/08/2018Вступила в силу с: 03/08/2018
Редакция от 31/12/2017, принята документом Федеральный закон Российской Федерации О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации № 481-ФЗ от 31/12/2017Вступила в силу с: 31/12/2017
Редакция от 03/07/2016, принята документом Федеральный закон Российской Федерации О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием… № 231-ФЗ от 03/07/2016Вступила в силу с: 01/01/2017
Редакция от 23/06/2016, принята документом Федеральный закон Российской Федерации О внесении изменения в статью 3 Федерального закона О кредитных историях № 211-ФЗ от 23/06/2016Вступила в силу с: 23/06/2016
Редакция от 30/12/2015, принята документом Федеральный закон Российской Федерации О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части уточнения надзорных… № 427-ФЗ от 30/12/2015Вступила в силу с: 10/01/2016
Редакция от 29/06/2015, принята документом Федеральный закон Российской Федерации Об урегулировании особенностей несостоятельности (банкротства) на территориях Республики Крым и города… № 154-ФЗ от 29/06/2015Вступила в силу с: 01/10/2015
Редакция от 21/12/2013, принята документом Федеральный закон Российской Федерации О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации… № 363-ФЗ от 21/12/2013Вступила в силу с: 01/07/2014
Редакция от 28/06/2014, принята документом Федеральный закон Российской Федерации О внесении изменений в Федеральный закон О кредитных историях и отдельные законодательные… № 189-ФЗ от 28/06/2014Вступила в силу с: 30/06/2014
Редакция от 23/07/2013, принята документом Федеральный закон Российской Федерации О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи… № 251-ФЗ от 23/07/2013Вступила в силу с: 01/09/2013
Редакция от 03/12/2011, принята документом Федеральный закон Российской Федерации О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации № 389-ФЗ от 03/12/2011Вступила в силу с: 01/01/2012
Редакция от 11/07/2011, принята документом Федеральный закон Российской Федерации О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием… № 200-ФЗ от 11/07/2011Вступила в силу с: 25/07/2011
Редакция от 01/07/2011, принята документом Федеральный закон Российской Федерации О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации № 169-ФЗ от 01/07/2011Вступила в силу с: 01/07/2011
Последние изменения, внесенные в закон
Федеральный закон №218 был отредактирован 31 декабря 2017 года. Также в это время были внесены коррективы в ФЗ о ЦБ. Подробнее здесь:
Поправки были внесены в следующие статьи:
Статья 5
Часть 3.1 ст 5 была дополнена сведениями об исключениях, в которых уполномоченному органу не сообщаются источники формирования кредитной истории.
Ст 5 была дополнена 7 частью, в которой идет речь о том, что Правительство РФ вправе установить ограничения на передачу информации об источниках платежной карты.
В ФЗ 218 раскрываются и другие статьи, в которые не были внесены поправки:
Статья 4
В пункте 1 ст 4 описаны пункты, из которых состоит кредитная история физического лица. В нее входят:
- Титульная часть. В данном пункте содержится следующая информация:
- ФИО физ лица, дата и место его рождения. Данные указываются на русском языке;
- сведения из удостоверения личности гражданина;
- номер идентификации, который подтверждает, что он уплачивает налоги;
- личный страховой номер, обозначенный в свидетельстве о пенсионном страховании.
- Основная содержит данные о:
- месте регистрации и проживании гражданина;
- госрегистрации физ лица в качестве индивидуального предпринимателя;
- признании судом человека недееспособным или ограничено дееспособным;
- несостоятельности лица;
- об обязанностях гражданина в качестве заемщика.
- Дополнительная:
- источник формирования данных о платежеспособности заемщика:
- юридического лица;
- финансового управляющего;
- гражданина.
- источник формирования данных о платежеспособности заемщика:
- Информационная содержит данные о:
- предоставлении займа или об отказе в нем;
- своевременности внесения необходимых платежей.
Ст 7 ФЗ 218
В положениях ст 7 описывается орган, обеспечивающий безопасность и сохранность предоставленных данных. За хранение и защиту данных отвечает бюро кредитных историй. Оно обеспечивает сохранение данных в течение 10 лет со дня их получения.
В пункте 1 ст 7 описаны основания для аннулирования кредитной истории:
- по истечению установленных 10 лет;
- суд принял решение о недействительности сведений о платежеспособности заемщика;
- на основании заявления о рассмотрении данных, внесенных в кредитную историю.
БКИ (бюро кредитных историй) обеспечивает конфиденциальность и защиту данных на момент:
- ее обработки;
- хранения;
- передачи уполномоченным лицам.
Согласно положениям закона, при предоставлении сведений не должна быть нарушена:
- служебная;
- банковская;
- налоговая;
- коммерческая тайна.
Статья 8
В положениях ст 8 прописаны права субъектов кредитных историй. Они вправе:
- получать данные об адресе нахождения БКИ, в котором хранится его история;
- один раз в год на бесплатной основе запрашивать кредитный отчет и неограниченное количество раз за денежную сумму;
- оспорить сведения, включенные в их кредитные истории. Осуществить это можно путем подачи заявления в БКИ;
- оспорить решение сотрудников бюро об отказе в принятии заявления.
Ст 9 ФЗ 218
В статье 9 перечислены права бюро кредитных историй. К ним относят:
- оказание услуг по составлению и предоставлению отчетов по кредиту на основании подписанного договора с клиентом;
- разработка оценочных стратегий по вычислению рейтингов в индивидуальном порядке;
- организовывать союзы по защите интересов своих клиентов, контроль их деятельности, удовлетворение всех их научных и других требований;
- проверка информации, содержащейся в кредитной истории через:
- Национальный Банк России;
- органов гос власти и других.
Статья 10
В положениях ст 10 описаны обязанности БКИ. Основными из них являются:
- Предоставлять Центральному бюро информацию, содержащуюся на титульных листах кредитных историй.
- После аннулирования клиентских данных в течение двух дней сообщить об этом сотрудникам Центрального каталога.
- Наличие лицензии на осуществление деятельности по сохранению конфиденциальных данных.
- По требованию клиента предоставлять отчет по долгу, но только на основании имеющегося договора.
- После получения данных добавить их в долговую карту заявителя не позднее одного рабочего дня.
Ст 14 ФЗ 218
Деятельность БКИ контролирует Банк России. Он выполняет следующие функции:
- заполняет государственный реестр, в соответствии с положениями закона;
- установка требований к содержанию долговых историй;
- проверка соблюдения правил по осуществлению своей деятельности и другое.
Полномочия лица, формирующего кредитную историю
Источником формирования КИ является любой кредитор. Организация, которая занимается кредитованием, должна предоставлять информацию в БКИ, но только после получения письменного разрешения. Обычно подпись ставится заемщиком при заключении кредитного соглашения.
Кредитор вправе требовать информацию о человеке, который обращается к нему с заявкой на предоставление кредитования или любой другой услуги. Сотрудничество ведется с БКИ, которое располагает данными о человеке. История предоставляется на условиях БКИ за определенную плату, любой кредитор вначале должен заплатить. После успешного сотрудничества организация-кредитор должна отправить данные в бюро.
Обязанности сторон
У каждой стороны есть обязанности. Если говорить о БКИ, то необходимо выделить следующие его обязанности:
- сбор данных;
- хранение;
- предоставление по запросам на условиях, указанных в ФЗ.
У источника формирования главная задача — предоставлять данные о сотрудничестве со своими клиентами. Это является обязательным условием, но при этом история может начать формироваться только с согласия человека. У субъекта нет практически никаких обязанностей, однако ни один банк не одобрит кредит до момента, пока не будет подписана бумага о передачи информации в БКИ.
Каждый человек может подробно ознакомиться с правами и обязанностями каждой стороны посредством подробного изучения федерального закона. В будущем это может потребоваться для личных нужд. Обычно людям нужно знать это для оформления кредита в банке.
Как предоставляется информация
Источник формирования досье (ФО) предоставляет все необходимые данные в БКИ, опираясь на положения заключенного договора по оказанию информационных услуг. Закон позволяет заключать сделки этого типа с одним или несколькими Бюро, поэтому информация об отношениях заемщика с кредиторами может храниться в разных местах.
Финансовые организации, занимающиеся кредитованием населения, обязаны отправлять сведения о заемщиках, поручителях и принципалах хотя бы в одно БКИ, включенное в реестр Бюро. Сообщать необходимо и о погашении задолженностей, когда оно происходит, чтобы в документе не образовалось ложного долга.
Что такое БКИ
Многих людей интересует вопрос о том, что такое БКИ. Данная аббревиатура расшифровывается как бюро кредитных историй. Оно занимается хранением и обработкой информации, связанной с кредитом. Получить доступ к истории кредитования может любой банк и сам владелец истории. Человек может бесплатно получить информацию о себе 1 раз в год. За определенную плату он может делать это неограниченное количество раз.
Бюро ведет запись кредитных историй. В ней отражается, как человек исполнял свои договорные обязанности по кредитованию. Стоит отметить, что история займа в микрофинансовых организациях тоже отражается в специальном документе. Человек, который недобросовестно будет выполнять свои обязанности, испортит свою кредитную историю. В дальнейшем это приведет к тому, что ни один банк не захочет сотрудничать с ним.
БКИ получает информацию напрямую из банковского учреждения. Бюро получает множество бумаг, которые остаются в истории. Любое банковское учреждение отправляет информацию о человеке. Кредитная история формируется как о физическом, так и о юридическом лице. То есть информация сохраняется абсолютно о любом заемщике.
Как составляется история кредитования
Федеральный закон о кредитных историях регулирует то, как формируется вся история. В данной бумаге отражается масса сведений о заемщике. Данные предоставляются по запросу. Любой банк может получить их для того, чтобы оценить платежеспособность и добросовестность своего клиента в прошлом. На основе прошлого опыта сотрудничества с другими банками нередко принимается окончательное решение об одобрении или отказе в кредитовании.
Можно выделить несколько этапов формирования истории кредитования. Выглядят они следующим образом:
- Человек обращается в банковское учреждение и выбирает подходящую программу кредитования.
- Во время заключения договора работник банка берет согласие на то, что будет вестись сбор некоторых данных для того, чтобы в дальнейшем передать их в БКИ. Это является обязательным условием заключения договора.
- После окончания сотрудничества банк отправляет результаты. Если заемщик не нарушил никаких правил, то это будет отражено в КИ.
Получения информации для личных целей
Иногда человеку тоже может потребоваться получить КИ. Для этого нужно будет отправить запрос в бюро. Чтобы получить информацию, необходимо указать в запросе код субъекта. Стоит отметить, что нужно делать запрос именно в то бюро, с которым сотрудничал банк. Если с поиском кода возникли проблемы, нужно обратиться в банк для его уточнения. Кредитная история может потребоваться:
- для получения ответа на вопрос о том, почему банки часто отказывают в кредите;
- для личного изучения, чтобы в дальнейшем понять, с какими банками сотрудничество гарантировано;
- для дальнейшего оспаривания (иногда она может быть испорчена не по вине заемщика).
Каждый может пользоваться этой информацией для того, чтобы лучше планировать будущие займы.
Завершенные дела
Все судебные дела размещены с согласия должников
А41-101564/2019
Посмотреть дело
Было долга — 743 527руб.
Московская область
Завершено:
27.07.2020
Этапы:
20.11.2019
Поступило в работу
03.12.2019
Подача заявления
24.01.2020
Признан банкротом
Списано долга:
743 527 руб.
А27-26400/2019
Посмотреть дело
Было долга — 305 833 руб.
Кемеровская область
Завершено:
28.07.2020
Этапы:
06.11.2019
Поступило в работу
18.11.2019
Подача заявления
04.03.2020
Признан банкротом
Списано долга:
305 833 руб.
А40-199029/2019
Посмотреть дело
Было долга — 2 366 331 руб.
Москва
Завершено:
22.07.2020
Этапы:
23.07.2019
Поступило в работу
02.08.2019
Подача заявления
25.10.2019
Признан банкротом
Списано долга:
2 366 331 руб.
А41-93394/2019
Посмотреть дело
Было долга — 284 661 руб.
Московская область
Завершено:
16.07.2020
Этапы:
17.10.2019
Поступило в работу
30.10.2019
Подача заявления
05.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
284 661 руб.
А40-252448/2019
Посмотреть дело
Было долга — 2 413 057
Москва
Завершено:
08.07.2020
Этапы:
13.09.2019
Поступило в работу
27.09.2019
Подача заявления
23.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
2 413 057 руб.
А28-14675/2019
Посмотреть дело
Было долга — 597 508 руб.
Кировская область
Завершено:
27.07.2020
Этапы:
16.10.2019
Поступило в работу
29.10.2019
Подача заявления
12.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
597 508 руб.
А26-10755/2019
Посмотреть дело
Было долга — 1 692 946 руб.
Республика Карелия
Завершено:
23.07.2020
Этапы:
22.10.2019
Поступило в работу
06.11.2019
Подача заявления
22.01.2020
Признан банкротом
Списано долга:
1 692 946 руб.
А40-270865/2019
Посмотреть дело
Было долга — 1 029 374 руб.
Москва
Завершено:
10.07.2020
Этапы:
02.10.2019
Поступило в работу
17.10.2019
Подача заявления
16.01.2020
Признан банкротом
Списано долга:
1 029 374 руб.
А12-39274/2019
Посмотреть дело
Было долга — 1 538 087 руб.
Волгоградская область
Завершено:
20.07.2020
Этапы:
14.10.2019
Поступило в работу
28.10.2019
Подача заявления
24.01.2020
Признан банкротом
Списано долга:
1 538 087 руб.
А40-164465/2019
Посмотреть дело
Было долга — 979 299 руб.
Москва
Завершено:
14.07.2020
Этапы:
18.06.2019
Поступило в работу
02.07.2019
Подача заявления
26.09.2019
Признан банкротом
Списано долга:
979 299 руб.
А23-6048/2019
Посмотреть дело
Было долга — 1 726 345 руб.
Калужская область
Завершено:
29.06.2020
Этапы:
16.07.2019
Поступило в работу
29.07.2019
Подача заявления
01.11.2019
Признан банкротом
Списано долга:
1 726 345 руб.
А40-277217/2019
Посмотреть дело
Было долга — 646 773 руб.
Москва
Завершено:
19.06.2020
Этапы:
01.10.2019
Поступило в работу
18.10.2019
Подача заявления
10.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
646 773 руб.
А41-73181/2019
Посмотреть дело
Было долга — 1 905 715 руб.
Московская область
Завершено:
15.06.2020
Этапы:
13.08.2019
Поступило в работу
28.08.2019
Подача заявления
08.11.2019
Признан банкротом
Списано долга:
1 905 715 руб.
А41-95344/2019
Посмотреть дело
Было долга — 1 062 214 руб.
Московская область
Завершено:
11.06.2020
Этапы:
29.10.2019
Поступило в работу
08.11.2019
Подача заявления
06.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
1 062 214 руб.
А40-222888/2019
Посмотреть дело
Было долга — 2 651 954 руб.
Москва
Завершено:
04.06.2020
Этапы:
15.08.2019
Поступило в работу
30.08.2019
Подача заявления
17.10.2019
Признан банкротом
Списано долга:
2 651 954 руб.
А41-56635/2019
Посмотреть дело
Было долга — 592 684 руб.
Московская область
Завершено:
02.06.2020
Этапы:
14.06.2019
Поступило в работу
28.06.2019
Подача заявления
19.08.2019
Признан банкротом
Списано долга:
592 684 руб.
А42-10997/2019
Посмотреть дело
Было долга — 1 034 620 руб.
Мурманская область
Завершено:
22.05.2020
Этапы:
29.10.2019
Поступило в работу
06.11.2019
Подача заявления
17.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
1 034 620 руб.
А40-9939/2019
Посмотреть дело
Было долга — 749 217 руб.
Москва
Завершено:
27.03.2020
Этапы:
15.01.2019
Поступило в работу
28.01.2019
Подача заявления
30.05.2019
Признан банкротом
Списано долга:
749 217 руб.
А41-73813/2019
Посмотреть дело
Было долга — 494 346 руб.
Московская область
Завершено:
24.03.2020
Этапы:
14.08.2019
Поступило в работу
27.08.2019
Подача заявления
03.10.2019
Признан банкротом
Списано долга:
494 346 руб.
А40-180371/2019
Посмотреть дело
Было долга — 2 161 756 руб.
Москва
Завершено:
27.02.2020
Этапы:
02.07.2019
Поступило в работу
16.07.2019
Подача заявления
04.09.2019
Признан банкротом
Списано долга:
2 161 756 руб.
Посмотреть все