Фз 177 о страховании вкладов

ФЗ 177: содержание

В этом федеральном законе четко прописано, что страхованию подлежит абсолютно любой вклад, сделанный абсолютно любым физическим лицом. Кем бы ни был гражданин и какую бы сумму он не внес – его вклад должен быть застрахован от утери в случае закрытия банка.

  • Перечень денежных средств, страхованию не подлежащих, достаточно широк. Он включает в себя следующее:
  • Вклады, открытые для осуществления профессиональной деятельности. В них входят вклады адвокатов иди нотариусов;
  • Вклады, открытые третьим лицом на предъявителя;
  • Любые деньги, инвестированные в банк или переданные ему в распоряжение;
  • Вклады, сделанные в банк за рубежом;
  • Простые денежные переводы или проведенная через банк оплата;
  • Иные обезличенные денежные вклады (в металлах, электронные и прочие).

ФЗ о страховании вкладов: основные моменты

Федеральный закон о страховании вкладов был разработан и принят для защиты финансовых и правовых интересов частных вкладчиков еще в начале двухтысячных. Его главной функцией является регулирование всех вопросов, связанных с выплатами компенсаций по денежным накоплениям или счетам в случае наступления страхового случая. Сюда включены:

  • все юридические и финансовые нюансы;
  • порядок выдачи компенсаций;
  • взаимодействие между финансовыми учреждениями и ЦБР;
  • создание специального денежного фонда;
  • действия исполнительных органов.

Последние изменения в законе

Ежегодные правки в 177 ФЗ о страховании вкладов физических лиц преимущественно касаются урегулирования вопросов межбанковского сотрудничества. Также периодически происходит увеличение суммы максимально возможного денежного возмещения. Последний раз подобное изменение было принято еще в 2014 году. Согласно ему верхний предел компенсаций зафиксирован на уровне 1 400 000 рублей.

Страховые случаи

Страховым случаем называется такое обстоятельство, при котором денежный вклад оказывается под угрозой. Это возможно в следующих случаях:

  • утрата банком лицензии на деятельность (смотрите список банков, которые могут лишиться лицензии в этом году тут: );
  • в случае продажи или реструктуризации банка за долги перед кредиторами.

Оба этих обстоятельства приводят к прекращению функционирования финансового учреждения, в котором находились денежные средства вкладчиков.

Сколько можно получить по закону?

Каждого вкладчика, оказавшегося клиентом банка-банкрота прежде всего волнует размер страховых выплат по закону. На сегодняшний день на законодательном уровне закреплены следующие схемы компенсаций:

  1. Полное возвращение одного или нескольких вкладов вместе с накопленными процентами по ним, если общая сумма не превышает 1 400 000 рублей.
  2. При наличии действующих кредитов в этом же банке, компенсация составляет разницу между сберегаемыми средствами и размером задолженности.
  3. При наличии сбережений, превышающих 1 400 000 рублей, возвращается только часть, равная максимальной сумме возмещения. Однако вкладчик может подать заявление о несогласии с размером компенсации и требовать полного возмещения. Для этого необходимо заполнить заявление о несогласии в страховом агентстве.
  4. В случае наличия специального счета для приобретения или продажи недвижимости, возвращаются все средства с него на сумму до 10 000 000 рублей.

Куда обращаться и как получить деньги?

Для получения компенсации по своему вкладу, необходимо обратиться в компанию, выступавшую в качестве страхового агента при оформлении депозита или накопительного счета. Чаще всего клиенты банков банкротов получают свои сбережения через АСВ.

При этом очень важно подать заявление до завершения всех процедур и действий, связанных с закрытием банка (оповещение клиентов банка банкрота или учреждения, у которого будет отозвана лицензия в связи с незаконной деятельностью или иными выявленными нарушениями в ходе проверки, происходит своевременно). В противном случае в возмещении будет отказано

Исключения возможны для следующих категорий граждан:

  • Лица, находящиеся на срочной военной службе на момент ликвидации финансового учреждения.
  • В случае невозможности своевременного обращения из-за утраты дееспособности, форс-мажорных обстоятельств или тяжелой болезни.

Порядок подачи заявления и необходимые документы:

  • заполненное заявление на компенсацию вклада по форме страхового агентства;
    удостоверение личности;
  • полный пакет документов, подтверждающих права на денежные средства, находящие в ликвидируемом банке.

Главные моменты

Суть закона

Страхование относится к такому виду экономических отношений, предназначение которых заключается в обеспечении защиты субъектов от различной опасности.

Закон о страховании вкладов наделен определенной структурой, в которую входят положения о:

  • целях документа;
  • принципах отрасли страхования;
  • участниках системы;
  • видах выполняемых вкладов, подлежащих страхованию;
  • порядке и условиях проведения выплат, осуществляемых в случае наступления страховой ситуации;
  • правах лиц, осуществивших вклад;
  • процессе взаимного сотрудничества Агентства, Банка России, а также ряда государственных органов;
  • основах системы работы в процессе страхования;
  • порядке исчислений выплат и осуществлении их.

Права вкладчика

В структуру ФЗ № 177 входят положения о правах лиц, которые осуществили вклад в банковское учреждение.

Законодатель наделил вкладчиков правами, среди которых право:

  • на получение возмещений;
  • на сообщение в адрес Агентства информации о задержки исполнения банковских обязательств, связанных с возвратом вкладов;
  • на получение информации по вопросу участия банка в страховой системе, касающейся вложений физических лиц.

Получение вкладчиком суммы страхового возмещения не является основанием для прекращения права требования, относительно разницы между суммой вклада и размером вознаграждения. Такие требования могут быть предъявлены исключительно к банку.

Требования относительно средств номинальных счетов, могут быть предъявлены бенефициаром такого счета.

Фиксация страхового случая является моментом возникновения прав у вкладчиков на получение возмещения.

Не могут требовать возмещения вклада те лица, которые приобрели право требования тогда, когда страховой случай фактически существовал. Исключением из данного правила является предоставление права на получения страховых выплат лицами, являющимися наследниками первоначального вкладчика.

Требования

Законом установлен определенный круг требований, который предъявляется к банкам.

Так, все они должны быть обязательными участниками программы страхования, которая включает в себя ряд обязательств:

  • по своевременному внесению взносов Фонду обязательного страхования;
  • по информированию клиентов о статусе участника программы и размере выплат, которые полагаются при возникновении страхового случая;
  • по размещению сведений, регламентирующих правила возмещения, что должно быть выполнено в доступном для клиента месте;
  • по ведению учета общего размера имеющихся перед общим объемом клиентов обязательств и постоянной актуализации этой информации.

Когда действует

Последняя редакция закона определила сумму страхового возмещения на уровне 1,4 млн. руб. Это означает, что вклады в пределах этих границ, будут возвращены в полном объеме, если страховой случай наступит.

Программа страхования распространяет свое действие относительно депозитов, расчетных счетов и вкладов, которые открыты до востребования.

Вклад «Максимальный доход» — предложение с наиболее выгодными условиями среди всех видов вкладов в Связь-Банке.

Вкладчику необходимо помнить о том, что начисляемые проценты по депозиту увеличивают его сумму. Таким образом, по истечении некоторого периода времени, вклады, граничащие с предельной суммой возмещений, могут переступить такую границу.

Защитить себя можно:

  • путем размещения депозита с условием ежемесячного снятия процентов;
  • путем проведения расчета начисления процентов и размещения такой суммы, которая на конец периода вложения будет составлять до 1400000 рублей;
  • путем заключения договора о размещении депозита, на условиях частичного снятия средств.

Закрытие банка: получение компенсации

Если при отзыве лицензии или закрытии гражданин теряет свой вклад в банке, то от страховой организации он получает компенсацию. Её минимальный размер равняется сумме самого вклада, а вот максимальный уже имеет ограничения и составляет один миллион четыреста тысяч рублей. При этом именно максимальная компенсация выдается в первую очередь.

Фиксированная сумма в 1400000 рублей не всегда была таковой. Она значительно изменялась с момента принятия закона. Изменения были следующими:

  • С 2003 года по 2006 они составляли 100000 рублей
  • С 2006 по 2007 – 190000 рублей;
  • с 2007 по 2008 – 400000 рублей;
  • с 2008 по 2014 год – 800000 рублей.

Последнее увеличение было произведено 29 декабря 2014 года – размер максимальной выплаты составил 1400000 рублей, что в 14 раз больше первоначальной цифры. Как видно из этого перечня, сильнее всего повлиял на характер выплат экономический кризис 2008 года – он приостановил любые изменения практически на шесть лет.

Откуда берутся деньги на компенсации?

Вполне логичным можно считать вопрос “Откуда же берутся деньги на то, чтобы погасить все задолженности банка?”. Ведь суммы поистине огромны. Ответ прост – компенсации перечисляет фонд обязательного страхования вкладов. Откуда в нем берутся такие деньги? Из трех источников: поддержка самого государства (минимальная часть, менее 5% от общей суммы), страховые взносы от самих банков и прибыль самого фонда (от инвестиций и прочего). Фонд же в случае закрытия банка и выступает его страховщиком, отдавая гражданам обратно их деньги.

Агентство по страхованию вкладов. В чем его роль?

Агентство по страхованию вкладов – и есть та организация, которая занимается выдачей банкам страховки. Именно в ней и происходит распределение денежных средств на компенсации вкладчикам. Агентство по страхованию вкладов так же регулирует работу фонда обязательного страхования вкладов. Так что круг обязанностей агентства крайне широк и разнообразен, разделен на три крупные категории:

  • Осуществление выплат вкладчикам;
  • Ликвидация банков;
  • Санация (поддержка) банков.
  • Все эти три категории очень большие и сложные. Поэтому рассмотрим только первую, самую интересную для простого гражданина.

Особенности процедуры

Обязанностью Агентства является направление в орган массовой печати, расположенный в пределах месторасположения банка, сообщения о сроках, месте, формах и порядке принятия заявлений со стороны вкладчиков об осуществлении выплаты возмещению по имеющимся у них вкладам. Информация подлежит обязательному опубликованию и в «Вестнике Банка России».

Такая обязанность возникает у Агентства с момента получения им реестра обязательств банковского учреждения, который стал субъектом страхового случая, перед его вкладчиками.

На протяжении одного месяца Агентство обязано уведомить вкладчиков банке о факте наступления страхового случая, что осуществляется путем направления письменных уведомлений.

О функционировании системы страхования вкладов

В статье 3 Закона №177-ФЗ закреплены основные принципы, в соответствии с которыми должна работать вся система банковского страхования. Вот что здесь стоит выделить:

  • прозрачность системы страхования вкладов;
  • выявление, сокращение или ликвидацию рисков наступления последствий неблагоприятного характера для вкладчиков;
  • обязательность участия банковских предприятий в структуре страхования;
  • формирование страхового фонда по накопительному принципу за счет своевременных пожертвований участников системы.

Кто именно является участником страховой системы? Стоит назвать самих вкладчиков, а также разного рода агентства и банки. В статье 5 приводятся примеры вкладов, которые не могут подлежать страхованию. Вот что здесь стоит выделить:

  • размещенные на счетах банков денежные средства;
  • финансы, которые были переданы в банковские вклады на предъявителей;
  • электронные финансы;
  • деньги, что размещены на номинальных счетах (за некоторыми исключениями);
  • финансы, которые были размещены индивидуальными предпринимателями в депозиты субординированного типа.

Таким образом, вся деятельность банков должна строго соответствовать закону 177-ФЗ.

Последние изменения ФЗ 177 о страховании вкладов

Последние изменения в ФЗ «Об обязательном страховании физических лиц в Российской Федерации» были внесены 1 мая 2017. Поправки коснулись приведения общей законодательной базы в общее состояние в связи с введением отдельных положений. Введенные в ФЗ 177 корректировки стали частью общего изменения.

Поправки были внесены в статью 5, регулирующую те вклады, страховое обеспечение которых регламентируется данным законом. Изменения 1 мая 2017 скорректировали формулировку первой части. Уточнение коснулось положения, по которому страхованию подлежат вклады физических лиц, регулируемые второй главой ФЗ 177. В данные вложения теперь включены и вклады в банках, которые получили статус небанковской кредитной организации.

Иных изменений в 2017 в Федеральный закон 177 не вносилось. Поправки за 2016 год также коснулись статьи 5 ФЗ 177. В части 2 был добавлен пункт 7 о вложениях, размещенных индивидуальным предпринимателем в субординированном депозите.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

8 800 350-73-59

Что представляет собой закон страхования банковских вкладов?

Федеральный закон включает в себя 6 глав, которые взаимосвязаны и дополняют друг друга:Глава 1 описывает основные принципы работы системы, определяет группы участников, объясняет общие понятия и термины.Глава 2 подробно описывает процедуру возврата денежных сбережений в случае банкротства банка. Стоит отметить, что вкладчик по умолчанию имеет право на компенсацию средств уже в момент открытия банковского вклада при условии, что банк аккредитован самим Агентством.Глава 3 описывает деятельность самого Агентства по страхованию вкладов: определены полномочия организации, процесс выбора руководящих должностей, процесс формирования имущества организации и пр.Глава 4 описывает процесс взаимодействия между основными участниками «сделки»: какие процедуры необходимы банку, чтобы стать вкладов, какие документы нужны в качестве отчетных, последовательность действий при наступлении банкротства и т.д.Глава 5 раскрывает финансовый аспект вопроса. Деньги выплачиваются вкладчикам из фондов Агентства. Для этого банки ежегодно перечисляют взносы на счета организации. Если у Агентства наблюдается дефицит средств, то оно вправе оформить кредит без обеспечения у ЦБ или использовать средства бюджета.Глава 6 – итоговые тезисы.
Преимущества и недостатки ФЗ «О страховании вкладов»
Очевидными сильными сторонами закона о системе страхования вкладов являются:

  • Наличие дополнительной государственной защиты сбережений населения,
  • Дифференциация банковских структур с точки зрения надежности: для участия в системе страхования вкладов банк обязан удовлетворять определенным требованиям и подтверждать свою финансовую состоятельность. Принадлежность к системе повышает доверие к банку.
  • Привлечение сбережений населения позволяет увеличивать банкам свои оборотные средства и благополучно развиваться.

У закона о страховании вкладов физических лиц есть и недостатки:

  • Страховые случаи предусмотрены только для физических лиц,
  • Не все группы граждан попадают под действие закона,
  • Не все разновидности счетов и вкладов попадают под действие закона,
  • Ограничение максимальной суммы в 1,4 млн рублей,
  • Валютные вклады компенсируются по курсу, установленному в день отзыва лицензии. В этом случае вероятны потери вследствие невыгодного курса.
  • За прошедшие два года многие банки лишились лицензии. Создается реальная угроза нехватки средств у Агентства.

Какие средства не подлежат возврату вкладчику при страховом случае?
Под страховой случай не попадают:
— сбережения, хранящиеся на банковских счетах, оформленных для ведения профессиональной деятельности (адвокатская, нотариусная и т.д.),
— вклады, оформленные на предъявителя,
— денежные средства, находящиеся на доверительном управлении у банка,
— сбережения, хранящиеся в зарубежных филиалах банков РФ,
— денежные средства на электронных кошельках и системах,
— обезличенные металлические счета,
— номинальные, залоговые, эскроу счета также не подлежат страхованию в агентстве.
В каких случаях банк подлежт исключению из системы страхования вкладов?
Банковская структура исключается из реестра в следующих ситуациях:
— у банка отозвана или не действительна лицензия на ведение банковской деятельности, и Агентство выплатило все причитающиеся компенсации вкладчикам,
— у банка прекращено право на прием от населения денежных средств из-за смены лицензии Банка России,
— деятельность банка остановлена в связи с его реорганизацией.
Процедура возмещения вкладов в связи со страховым случаем
Если страховой случай наступил, Агентство по страхованию вкладов самостоятельно или через банков – агентов производит выплаты по застрахованным вкладам. Сведения о месте выдаче компенсационных средств можно получить как в самом банке, у которого прекращена деятельность, в СМИ («Российская газета», «Вестник банка России»), так и по горячей линии Агентства.
Размер средств, который может получить вкладчик, зависит от реальных сбережений на счете и не может быть более 1,4 млн рублей. Например, если сумма вклада составляет 200 000 рублей, то вкладчик вправе рассчитывать на всю сумму. Если один или несколько вкладов одного вкладчика превышает 1,4 млн рублей, то к возврату положен только указанный размер. К расчету принимается как сама сумма накоплений, так и начисленные на день страхового случая проценты.
Если в одном банке клиент имеет одновременно накопительный вклад и кредит, то к выплате положена разница между этими величинами. Например, сумма вклада 200 000 рублей, а сумма кредита 90 000 руб, то банк выплатит только 110 000 рублей.

Особенности страхования вкладов в Сбербанке

Конечно, и сам Сбербанк обладает защитной страховкой от АСВ. В случае отзыва лицензии у него вкладчики получат возмещение от одного из других банков, участвующих в системе страхования.

Страхование вкладов Сбербанка для физических лиц предусматривает возмещение 100% всех средств на счете (счетах, если их несколько), включая проценты начисленные на сумму вклада к моменту наступления страхового случая — в сумме не более 1,4 млн рублей.

Какие вклады застрахованы

Финансовая защита распространяется на большинство вкладов и счетов:

  • все срочные вклады, в том числе открываемые на специальных условиях;
  • накопительные счета;
  • расчетные счета физических и юридических лиц, в том числе открытые до востребования;
  • вклады на детей;
  • дебетовые карты;
  • свои средства на кредитных картах;
  • валютные карты и счета и т.д.

Производится страхование вкладов, открытых в Сбербанк онлайн и через отделения, а также с использованием мобильного приложения.

Отметим страхование вкладов на карте происходит абсолютно по той же схеме, что и обычных вкладов. Ваши деньги на дебетовой карте — лежат на счете, а карта — это просто удобный инструмент для их использования.

Согласно договору банковского вклада или банковского счета — средства на дебетовой карте застрахованы.

На что страхование не распространяется

Но нужно знать, что не на все виды банковских продуктов распространяется страховка от АСВ. Под защиту не попадают:

  • сберегательные сертификаты (с лета 2018 года Сбербанк их вообще не выдает);
  • сберкнижки на предъявителя (а счета на предъявителя страхуются);
  • обезличенные металлические счета;
  • средства, размещенные в зарубежных филиалах банка;
  • номинальные счета (за исключением открытых опекунами);
  • средства в доверительном управлении банком;
  • средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью.

Кроме того, инвестиционные счета не являются объектом страхования в АСВ. Они защищены в компании Сбербанк Страхование.

Страхование вклада — сумма

В соответствии с правилами системы страхования вкладов Сбербанк устанавливает размер компенсации на уровне 1,4 млн рублей на одного человека. Данная сумма действует с 29.12.2014, согласно Федеральный закон №451-ФЗ. До этого времени компенсация была предусмотрена максимум 700 000 рублей.

Если у клиента Сбербанка было открыто несколько счетов, то выплаты производятся пропорционально по каждому из них, пока общий лимит не превысит 1,4 млн рублей.

Сбербанк страхует вклад вместе с начисляемыми на него процентами. Значит вы сможете получить не только сумму вклада, но и все начисления за период до наступления страхового случая.

Пример
У вкладчика был срочный депозит на 2 млн рублей и карта с суммой в 800 тысяч рублей.

  • — с вклада он получит 1 млн рублей,
  • — с карты – 400 тысяч.

Если у вкладчика счет открыт в валюте, то выплата всё равно производится в рублях. Пересчет осуществляется по курсу, действующему на день отзыва лицензии — наступления страхового случая.

Срок выплаты страховки

Если банк обанкростился, то возмещения по вкладам АСВ начинаются через 14 дней, согласно ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

После обращения вкладчика банк-агент обязан произвести выплату в течение 3 рабочих дней, иначе на него могут быть наложены определенные санкции. АСВ отвечает за возможные просрочки и к нему можно апеллировать при срыве сроков выплат.

Возможно получение дополнительной компенсации сверх 1,4 млн ₽ по страхованию вклада (вплоть до полной выплаты), данный вопрос решается уже после начала выплат и индивидуален. Связано это с процедурой ликвидации — а для этого банк должен быть признан судом банкротом, назначена организация — ликвидатор.

Как застраховать вклад?

Застраховать вклад в банке просто. Вкладчику не приходится оплачивать страховой взнос, что могло бы отразиться на доходности вклада. Все финансовые и организационные хлопоты по страхованию вклада в Агентстве (АСВ) возлагаются на выбранный клиентом банк. Вкладчику не требуется даже заключать дополнительный страховой договор – достаточно лишь подписать классический депозитный. Система взаимодействия банка и АСВ осуществляется на комплексной основе – каждый месяц банк оплачивает страховой взнос от всего пакета депозитных вкладов своих клиентов в размере 0,1% от общей суммы.

Обязательному страхованию физических лиц, которое производится «по умолчанию», подлежат все банковские счета граждан и средства, размещенные на банковских картах, даже в том случае, если карточка дебетовая. Исключение составляют такие формы вкладов:

  • вклады, оформленные на предъявителя, в том числе и те, которые предполагают наличие сберегательного сертификата или книжки;
  • средства, размещенные на счетах нотариусов, юристов, адвокатов, открытых специально для ведения ими своей профессиональной деятельности;
  • средства, переданные клиентом банку на основании договора доверительного управления;
  • любые вклады в электронной валюте;
  • любые вклады в ценных металлах;
  • средства, оформленные в качестве депозита в зарубежном филиале российского банка.

В остальных случаях вкладчик может рассчитывать на справедливую компенсацию суммы вклада от АСВ при условии невозможности банка выполнить свои обязательства перед клиентами самостоятельно.

Банки, входящие в систему страхования вкладов

Перечень банков-участников программы обязательного страхования вкладов:

  • Альфа-Банк
  • Газпромбанк
  • ВТБ Банк
  • ДельтаКредит
  • Сбербанк России
  • Банк «ФК Открытие»
  • Россельхозбанк
  • Тинькофф Банк
  • Райффайзенбанк
  • БинБанк
  • Почта Банк
  • ЮниКредит Банк
  • Московский Кредитный Банк
  • Промсвязьбанк
  • Росбанк
  • Совкомбанк
  • Банк «Санкт-Петербург»
  • Ситибанк
  • Русский Стандарт
  • СМП Банк

Помните, что так же граждане РФ имеют право получить компенсацию по вкладу за умершего родственника. Это касается тех лиц, которые хранили собственные сбережения в Сберкассе до 20 июня 1991 года. Так после того, как В.В. Путин издал соответствующий указ, возможность вернуть потерянные деньги получили родственники и наследники вкладчиков, которые:

  • Родились до 1945 года включительно и хранили деньги в Сберегательной кассе. Им полагается компенсация в трехкратном размере остатка по вкладу на сберкнижке (в расчет берется нарицательная стоимость денежных знаков в 1991 году).
  • Родились в период с 1945 по 1991 получают компенсацию в двукратном размере.

Если вкладчик Сберегательной кассы умер в период с 2001 по 2012 год, его наследники или лица, организовавшие похороны могут рассчитывать на компенсацию в размере не более, чем 6000 рублей. (Повторно получить компенсацию по вкладу за умершего родственника невозможно).

Так же размер выплаты по закону находится в прямой зависимости от срока хранения сберкнижки (срок умножается на соответствующий коэффициент).

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Организация системы

В статье 27 Федерального закона №177-ФЗ «О страховании вкладов» чуть подробнее раскрывается принцип работы всей системы страхования вкладов. В законе рассказывается про взаимодействие Агентства с российским Банком (БР). Так, в обязанности Агентства входит своевременное информирование БР о следующих явлениях:

  • замена лицензии БР;
  • формирование моратория на удовлетворение отдельных требований, предъявляемых кредиторами банка;
  • аннулирование лицензии БР;
  • выдача какому-либо банку разрешения от БР;
  • назначение администрации временного типа для управления кредитной организацией и т.д.

Банк России также обязан информировать Агентство о похожих случаях. Стоит также отметить, что в последующих статьях говорится о постановке банка на учет, о порядке действий при наступлении страхового случая, а также о контрольно-надзорных функциях Агентства при проверке банковских предприятий.

О страховом агентстве

Большую роль в системе страхования вкладов играет уже не раз упоминавшееся ранее Агентство. Что это за инстанция, и какую роль она играет в рассматриваемой структуре? Для поиска ответа на этот вопрос придется обратиться к статье 14 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц».

Согласно закону, Агентство является корпорацией государственного характера, созданной на территории Российской Федерации и имеющей свой устав, герб, цель деятельности и полномочия. Агентство имеет ряд счетов в Банке России. В полномочия представленной организации входит открытие банковских счетов и заключение договоров в рамках своих полномочий.


страхования вкладов.

  • организацию банковского реестра;
  • осуществление сбора страховых взносов;
  • реализацию ряда мероприятий по учету требований вкладчиков к банковскому предприятию, выплате возмещений по вкладам;
  • контроль над поступлением страховых взносов в соответствующий фонд и т.д.

Стоит также отметить, что Агентство может выступать в качестве ликвидатора обанкротившихся кредитных организаций.

ФЗ 177 «О страховании вкладов»: основные моменты

Для работы с вопросом возврата вкладов физических лиц создали Агентство. Целью Агентства является гарант функционирования системы страхования. Для финансового обеспечения работы создан Фонд обязательного страхования вкладов.

Банки на постоянной основе обязаны перечислять страховые взносы. Из накопленных средств Фонд компенсирует вкладчикам их накопления при наступлении страхового случая. Все банки обязаны принимать участие в ССВ. Кредитор считается участником программы уже со дня его постановки на учет.

Под компенсацию попадают счета, по которым заключены договора банковского счета или вклада, а так же проценты, причисленные к основному вкладу.

Не будут возмещаться:

  • счета нотариусов, адвокатов (даже если они открывались для трудовой деятельности);
  • вклады на предъявителя, сберегательные сертификаты (если они не именные);
  • счета, открытые без банковского счета (исключительного для электронного использования);
  • средства на номинальных счетах, залоговых, открытых в дочерних банках за пределами РФ;
  • средства, размещенные на обезличенных металлических счетах.

Последние изменения в законе

Последние изменения в Федеральный закон о страховании вкладов были внесены в декабре 2017 года. Они коснулись Агентства в плане заключения банковских вкладов (депозитов) с  государственной корпорацией  Внешэкономбанк.

Так же согласно последней редакции банк не обязан более раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах, под контролем либо значительным влиянием, которых он находится, извещать об этом Банк России и публиковать данные сведения эту информацию на свое сайте.

Страховые случаи

К страховым случаям, когда вкладчик через АСВ может вернуть свои деньги относятся:

  • отзыв лицензии (это значит, что банк не может осуществлять свою деятельность, т.е. принимать платежи, размещать денежные средства клиентов во вклады, кредитовать население, осуществлять переводы и др.)
  • введение моратория на удовлетворение кредиторов (это когда руководство осуществляется сотрудниками Агентства, которые попытаются вывести уровень дохода на приемлемый).

Сколько можно получить при наступлении страхового случая от АСВ?

Вкладчик по закону полностью может вернуть свои сбережения. Страховая выплата составляет  не более 1 400 000 рублей (сумма меняется), если страховой случай наступил после 29 декабря 2014 года.

На специальные счета, открытые для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости это правило не распространяется. С таких счетов сумма возмещается полностью, но не более 10 000 000 рублей. Возмещение по таким счетам рассчитывается отдельно от остальных.

Куда обращаться и как получить деньги?

В течение 7 (семи) дней после отзыва лицензии банка временное руководство представляет Агентству обязательства банка перед вкладчиками. В течение следующих 7 (семи) дней Агентство через средства массовой информации, а так же Интернет извещает о времени, месте, способе обращения вкладчиков к ним для получения возмещения. Так же Агентство извещает клиентов индивидуально по телефону и электронной почте.

Чтобы получить денежные средства по своим вкладам можно обратиться непосредственно в Агентство по страхованию вкладов или в уполномоченный банк-агент (если таковой назначен).

Вкладчик это делает самостоятельно либо через представителя, в том числе за возмещением могут обратиться наследники вкладчика.

Право на получение выплаты согласно ФЗ 177 наступает со дня наступления страхового случая и действительно до дня окончания всех процедур. Если пропущен срок обращения, его можно восстановить, обратившись в Агентство с заявлением и документальным обоснованием причин пропуска отведенного периода. Закон предусматривает ряд случаев.

Если у вкладчика были и вклады, и кредиты одновременно, в этом случае выплата возмещения выглядит как разница между тем, что должен вернуть банк вкладчику и тем, что должен вернуть вкладчик банку.

При обращении в Агентство вкладчик предъявляет:

  • заполненную форму заявления, разработанную Агентством;
  • документ, удостоверяющий личность.

Выплата производится в течение 3 (трех) дней со дня подачи документов. Вкладчику выдается выписка из реестра обязательств банка с указанием размера возмещения. Выплата может производиться как наличными деньгами, так и в безналичном порядке по указанным счетам в заявлении.

Юридические лица получают возмещение безналично, путем перевода средств на счет открытый в другом банке.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий